Овърдрафт

Днес попаднах на интересна статия, която бих искал да споделя с читателите на този блог.

Заглавие: „Овърдрафт – Същност, Предимства и Лихви”
Статията се намира тук: http://www.bg-credits.com/overdraft.html

Резюме: Много кратко и ясно е обяснено какво представлява овердрафтът, видовете овърдрафт както и изискванията за получаване на този вид кредит.

Потребителски Кредити - Същност

Какво представляват потребителските кредити?
Потребителските кредити са сравнително малки по размер, сравнение с ипотечните и други видове кредити. При почти всички кредити с изключение на потребителските, банката кредитор иска да знае къде отиват парите й. Потребителските кредити се характеризират със сравнително висока лихва от 8% до 16%, в зависимост от условията на различните български банки, периода за който трябва да върнете кредита не надвишава 10 години (най-често срокът е пъти по-малък). За потребителски кредит може да кандидатстват само физически лица с постоянен доход.

Изисквания за потребителски кредит:

Потребителските кредити се отпускат без обезпечение, като единствения “гарант” е вашия доход – трябва да сте на постоянен трудов договор или да имате легален страничен доход (от наем на недвижимо имущество, някакъв хонорар или свободна професия). В зависимост от дохода ви се определя сумата която банката ще ви отпусне, ако желаете по-голяма сума трябва да има страничен гарант (съкредитоискател) , така че сбора от доходите на вас и вашия съкредитоискател да може да обслужва кредита.

Ако кандидатствате за кредит с поръчител, ще трябва да отделите повече време за попълване на документите и останалите формалности по кредита, но за сметка на това лихвата която ще плащате е значително по-малка, отколкото при потребителските кредити без поръчител.

Ако желаете да кандидатствате за потребителски кредит, ви препоръчваме да се възползвате от безплатните консултационни услуги на:

Фирмени Кредити

Какво представляват фирмените кредити?

Фирмени кредити могат да получават всички юридически лица. Фирмените кредити се делят на два основни типа: корпоративен кредит и кредит за малкия и среден бизнес. Категорията в която попада вашата фирма зависи от нейния годишен оборот, като този критерии се определя индивидуално от банките. За да се класифицира един кредит като корпоративен някои банки изискват оборот от два милиона лева, но има и банки които изискват оборот от 1 милион лева.

Видове фирмени кредити:

Независимо дали банката ще ви отпусне корпоративен или кредит за малкия и среден бизнес, кредитът който ще получи вашата фирма може да бъде:

1. Инвестиционен кредит – С помощта на този вид кредит фирмата ще придобие дълготрайни активи (независимо дали са материални или нематериални). Като цяло този вид кредити са с по-малка лихва, но за сметка на това и периодът за който трябва да изплатите кредита е по-малък.

2. Кредит за оборотни средства – Целта на този тип кредит е да финансира текущите нужди на фирмата ви. Съществуват два под вида: кредит за оборотни средства с обезпечение и кредит за оборотни средства без обезпечение, разликата между тях е размерът на кредита който банката ще ви отпусне, ако нямате нужда от голяма сума пари може да кандидатствате за кредит без обезпечение, като имате в предвид, че банката рядко ще ви отпусне над 50 000 лева.

В случай че се нуждаете от повече пари, добре е да се насочите към кредит със обезпечение, като сумата която ще получите се определя от “залогът” който ще предложите на банката. За обезпечение може да послужи недвижим имот собственост на фирмата, или трето физическо или юридическо лице. Освен недвижимо имущество за обезпечение може да послужи и паричен депозит на фирмата, както и други активи на фирмата, като стоки, машини и други съоръжения.
За разлика от инвестиционните кредити, кредитите за оборотни средства са със сравнително по-голяма лихва, но това зависи от условията на банката кредитор.

За да получите повече информация ви съветваме да се потърсите кредитен консултант, който ще ви улесни и при изборът на банка кредитор. Препоръчваме ви безплатните консултационни услуги на “Кредит Навигатор”.

Разходи по ипотечен кредит

За подробна информация относно разходите по ипотечния ви кредит и безплатни консултационни услуги ви препоръчваме да посетите сайтът на "Кредит Навигатор":
Преди да прибегнете до каквато и да е услуга на банката, трябва да се информирате за допълнителните такси и лихви, обикновено написани с дребен шрифт или много често разбирате за тях в банката подготвяйки документите.

При ипотечните кредити освен основната лихва, която е най-големия разход има и други такси които покачват лихвата.

Самата лихва бива два вида: плаваща и фиксирана.

Фиксираната лихва се договаря при сключване на заема и остава непроменена през целия период на изплащане.

Плаващата лихва има база и надбавка. Надбавката се уговаря при сключване на кредита и остава непроменена. Базата се променя в зависимост от базовите лихвени проценти определени от банката кредитор или спрямо общоприети индекси като основният лихвен процент, Libor, Euribor, софибор и леониа на БНБ.

При всички видове кредити, всяка банка начислява годишна и еднократна такса.

Еднократни такси:

- Еднократна такса за кандидатстване – плаща се при подаване на документите за кредит и ако той не бъде одобрен не се връща, таксата варира между 10 и 200 лева.

- Еднократна такса за усвояване на кредит – Тази такса се начислява след като вече сте одобрени за кредитa, като стойността й е между 0.5% и 2% от стойността на кредита.

Годишни такси:

- Годишна такса за обслужване (на ипотечния кредит) – Таксата може да бъде фиксирана или процент от остатъка по главницата, а при някои банки комбинация от двете. Нейният размер е от 0,1% до 0,5%, ако е фиксирана сума няма да надвишава 100 лева.

Съществуват и месечни такси за разплащателна сметка, която обслужва вашия кредит.

Допълнителни такси за ипотечен кредит:
- Такса за оценка на имота който залагате - При учредяването на самата ипотека се заплаща нотариална такса, представляваща процент от стойността на сделката, както и такса за вписване на ипотеката.

- Такса ангажимент – При отпуснат, но не усвоен на време кредит. През времето до усвояването му ви се начислява тази допълнителна такса.
Ако погасите предварително вашия кредит, ще се наложи да заплатите наказателна такса, представляваща от 2% до 5% от стойността по главницата. Таксите изброени по горе са променливи в зависимост от банката, чиито услуги сте избрали да ползвате. За по-лесен избор на банка ви препоръчваме да ползвате безплатните консултационни услуги на Кредит Навигатор:

Спонсори

- Кредит Навигатор ООД е компания специализирана в кредитните консултации, разполага с добре обучени специалисти, които ще отговорят на всичките финансови въпроси, които имате. Специалистите от Кредит Навигатор ще ви помогнат да направите правилния избор между всички актуални банкови оферти. Компанията покрива целия спектър от кредити: фирмени, ипотечни и потребителски. Услугите на Кредит Навигатор са напълно безплатни, повече информация ще намерите на сайта на компанията, следвайки банера по-долу:

Видове Ипотечни Кредити

Тук ще намерите подробности за ипотечните кредити, какви видове са те и как да кандидатствате за ипотечен кредит онлайн.

Кандидатстване за Ипотечен кредит по интернет - Кандидатстването за ипотечен или какъвто и да е кредит по интернет става на специализирани за целта сайтове. Добър и надежден сайт е:
Където освен добро обслужване, ще намерите всички актуални банкови оферти за кредити

Ипотечен кредит за покупка на имот - Това е най-често ползвания кредит. Когато искате да закупите даден недвижим имот с пари на банката, може да заложите този имот като обезпечение, но също така може да ипотекирате друг ваш имот или този на някой близък, разбирасе с негово съгласие и това на банката, защото имота трябва да отговаря на определени изисквания взависимост от банката. В България сега се купуват и много имоти "на зелено", или все още в процес на строеж, някои банки могат да ви отпуснат заем и за такъв апартамент или друг имот, като обезпечението е бъдещата постройка.

Възможно е и да вземете "Мостов Ипотечен Кредит", за закупуване на ново жилище, с непосредствена продажба на старо, като банката ви отпуска пари за новото жилище и за определен срок трябва да погасите част или целия заем, с парите от продажбата на старото жилище.

Ипотечен кредит за ремонт и подобрения - Банките могат да финансират освен ремонта на вашето жилище, и този на вашия офис или ателие. Размера на този кредит се определя от цената на ремонта, може да получите 100% от парите за ремонт, стига пазарната цена на имота който сте ипотекирали да е с 10-30% повече, от парите нужни ви за ремонт.

Кредит за строителство и довършителни работи - Банката финансира: строеж на еднофамилни къщи, строещ на вила (ваканционно жилище), обособени етажи както и довършителни работи на вече построено жилище. Фактори определящи размера на заема: максимален размер за този тип кредити на банката, от офертата на строителна фирма или проектно-сметната документация и разбира се от имота който сте ипотекирали.

Ипотечен кредит за рефинансиране - Получавате пари от една банка за да погасите задълженията си към друга. Максималната сума се определя от остатъчната част на главницата на вече съществуващия заем и таксата за предсрочно погасяване.

Нецелеви ипотечен кредит - Известен още като потребителски, където банката кредитор не поставя условия как да използвате парите, но лихвите на този вид кредити са значително по-високи.

Видове заеми

Ето някои от най- използваните заеми в България. Много скоро ще публикуваме подробна информация за всеки от тях:

Потребителски Кредити:
- Нямат подвидове

Ипотечни кредити:
- Ипотечен кредит за покупка
- Нецелеви ипотечен кредит
- Ипотечен кредит за строителство
- Ипотечни кредити за българи живеещи и работещи в чужбина
- Ипотечен кредит за рефинансиране

Ипотечен кредит за ремонт и довършителни работи;

Фирмени Кредити:

- Инвестиционни кредити
- Кредити за оборотни средства без обезпечение
- Кредити за оборотни средства с обезпечение